El interés compuesto hace que tu dinero genere intereses sobre los intereses ya acumulados, acelerando su crecimiento con el tiempo. Por ejemplo, aportando 200 € al mes a un interés medio del 7% anual, en 25 años acumularías unos 162.000 €, de los cuales más de 100.000 € serían solo intereses. Usa este simulador de interés compuesto para ver tu caso concreto.
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Tras 25 años invirtiendo
Desglose año a año ▾
| Año | Aportado | Intereses | Saldo |
|---|
Fórmula utilizada:
Saldo = C · (1 + i)ⁿ + A · [ ((1 + i)ⁿ − 1) / i ]
Donde C es el capital inicial, A la aportación de cada periodo, i el tipo de interés por periodo y n el número de periodos.
Supuestos de esta calculadora:
- La capitalización es mensual (los intereses se suman al capital cada mes).
- Las aportaciones se aplican de forma periódica según la frecuencia que elijas (mensual, trimestral o anual).
- El tipo de interés introducido se considera constante durante todo el plazo.
- Los resultados se muestran en euros nominales (no se descuenta la inflación).
- No se incluyen comisiones ni impuestos sobre las ganancias, que variarán según el producto.
Fuentes y metodología:
Cálculo basado en la fórmula estándar del valor futuro con aportaciones periódicas. Para conceptos de referencia: Banco de España y CNMV. También pueden ver el Aviso Financiero del proyecto.
Última actualización: 14/07/2026
Puntos clave del interés compuesto
- El interés compuesto significa ganar intereses sobre tus intereses, no solo sobre el capital inicial.
- Las tres palancas que más influyen: el tiempo, el tipo de interés y la constancia de las aportaciones.
- El tiempo es el factor más poderoso: empezar pronto pesa más que aportar más tarde.
- A largo plazo, los intereses acaban superando a todo el dinero que aportas de tu bolsillo.
- Regla del 72: divide 72 entre el interés anual para saber en cuántos años se duplica tu dinero.
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el proceso por el que tu dinero genera intereses y esos intereses, a su vez, generan nuevos intereses. En lugar de calcularse siempre sobre el capital que invertiste al principio, se calcula sobre un saldo que crece en cada periodo. Esa pequeña diferencia, repetida durante años, convierte un ahorro modesto en una cantidad muy superior: es lo que muchos llaman el efecto «bola de nieve» del dinero. La idea clave es sencilla: ganas intereses sobre tus intereses. Cuanto más tiempo dejas trabajar a tu capital y con más frecuencia se capitaliza, más se acelera el crecimiento.
Cómo usar la calculadora de interés compuesto
Nuestra calculadora estima el valor futuro de tu ahorro en cuatro pasos. Primero, introduce tu capital inicial: el dinero con el que partes, que puede ser cero. Segundo, indica tu aportación periódica y su frecuencia (mensual, trimestral o anual). Tercero, pon el interés anual estimado que esperas obtener. Y cuarto, elige el plazo en años durante el que mantendrás la inversión. Al pulsar Calcular verás el saldo final estimado, cuánto has aportado tú, cuánto han generado los intereses y la rentabilidad sobre lo aportado, además del gráfico de crecimiento y la tabla de desglose año a año.
La fórmula del interés compuesto
La fórmula del valor futuro con aportaciones periódicas es: Saldo = C · (1 + i)ⁿ + A · [ ((1 + i)ⁿ − 1) / i ]. Donde C es el capital inicial, A la aportación de cada periodo, i el tipo de interés por periodo y n el número de periodos. La calculadora aplica el cálculo mes a mes para que el resultado sea preciso aunque tus aportaciones sean mensuales y el interés se exprese de forma anual.
Ejemplo práctico: cuánto puede crecer tu dinero
Imagina que partes de 1.000 €, aportas 200 € al mes y obtienes un 7 % anual durante 25 años. Habrás puesto de tu bolsillo 61.000 €, pero el saldo final rondará cifras muy superiores: la mayor parte del crecimiento no vendrá de lo que aportaste, sino de los intereses acumulados sobre intereses. Ese es el momento en que la franja verde del gráfico supera a la gris: el punto en el que tu dinero empieza a trabajar más que tú.
Interés compuesto vs. interés simple
Con interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial, así que ganas la misma cantidad cada año. Con interés compuesto, los intereses se suman al capital y pasan a generar nuevos intereses, por lo que la cantidad ganada crece cada periodo. A corto plazo la diferencia es pequeña; a largo plazo es enorme. Por eso, para ahorro e inversión, el interés compuesto es casi siempre la referencia adecuada.
La regla del 72: cuánto tarda en duplicarse tu dinero
La regla del 72 es un truco mental para estimar en cuántos años se duplica una inversión con interés compuesto: divide 72 entre el tipo de interés anual. A un 6 %, tu dinero tarda aproximadamente 12 años en duplicarse (72 ÷ 6). A un 8 %, unos 9 años. Es una aproximación rápida, pero muy útil para hacerte una idea sin calculadora.
Qué factores hacen crecer el interés compuesto
Tres palancas determinan el resultado final. El tiempo es la más poderosa: cada año extra al principio pesa muchísimo más que al final. El tipo de interés marca la velocidad del crecimiento. Y la constancia de las aportaciones suma una base creciente sobre la que se aplican los intereses. Cuanto antes empieces, mayor sea la rentabilidad y más regular seas, mejor será el resultado.
Cada cuánto se capitalizan los intereses
La frecuencia de capitalización es cada cuánto se suman los intereses al capital. A igualdad de tipo, una cuenta que capitaliza mensualmente crece algo más que una que lo hace una vez al año, porque los intereses empiezan a generar intereses antes. Esta calculadora capitaliza de forma mensual, lo más habitual en fondos y cuentas remuneradas.Por eso la TAE refleja mejor la rentabilidad real que el TIN: incluye el efecto de la capitalización
Dónde se aplica el interés compuesto
El interés compuesto está presente en cuentas de ahorro y depósitos remunerados, en fondos de inversión y fondos indexados, en planes de pensiones y, en general, en cualquier inversión donde reinviertas los rendimientos. También juega en tu contra en las deudas: las tarjetas revolving aplican el mismo mecanismo, pero a favor del banco.Lo mismo ocurre con una hipoteca, donde los intereses se calculan sobre el capital que aún debes.
Interés compuesto en fondos indexados
Los fondos indexados son uno de los vehículos donde mejor se aprecia el interés compuesto. Al ser fondos de acumulación, los dividendos y rendimientos se reinvierten automáticamente, así que el capital crece sin que tengas que hacer nada. Si usas esta calculadora de interés compuesto para simular una cartera indexada, introduce una rentabilidad prudente y un plazo largo: es donde el efecto se nota de verdad.Si quieres ver además cuánto se llevan las comisiones de tu fondo, usa nuestra calculadora de fondos indexados
El interés compuesto se calcula sobre un saldo que crece cada periodo: los intereses se suman al capital y generan nuevos intereses. La fórmula es Saldo = C · (1 + i)ⁿ + aportaciones. Esta calculadora lo hace mes a mes para mayor precisión
Es la rentabilidad media que esperas obtener. Como referencia orientativa, la bolsa mundial ha rondado históricamente cifras de un dígito alto a largo plazo, pero las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. Usa un valor prudente
El interés simple se calcula siempre sobre el capital inicial, así que ganas lo mismo cada año. El compuesto se calcula sobre un saldo que crece en cada periodo, porque los intereses se suman al capital y generan nuevos intereses.
Es un truco para estimar en cuántos años se duplica tu dinero: divide 72 entre el tipo de interés anual. A un 6 %, tarda unos 12 años; a un 8 %, unos 9 años
El resultado se muestra en euros nominales. Para conocer el poder adquisitivo real dentro de muchos años, conviene restar la inflación esperada del tipo de interés que has introducido
No. Son estimaciones con fines informativos y educativos, no asesoramiento financiero. Antes de tomar decisiones de inversión, consulta con un profesional.