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Préstamo de 10.000 € en 60 meses
Cuadro de amortización ▾
| Año | Pagado | Intereses | Capital | Pendiente |
|---|
Fórmula de la cuota (sistema francés):
Cuota = C · i · (1 + i)ⁿ / ((1 + i)ⁿ − 1)
Donde C es el importe, i el interés mensual (TIN ÷ 12) y n el número de meses.
Cómo se calcula la TAE:
La TAE se obtiene hallando el tipo que iguala el dinero que realmente recibes (el importe menos la comisión de apertura) con el valor actual de todas las cuotas, y expresándolo de forma anual compuesta. Por eso, cuando hay comisión, la TAE es mayor que el TIN.
Supuestos de esta calculadora:
- Cuota fija con sistema francés y TIN constante durante todo el plazo.
- La comisión de apertura se incluye en el cálculo de la TAE y en el total a pagar.
- La amortización anticipada se aplica cada mes reduciendo plazo.
- No se incluyen: seguros ni productos vinculados, comisión por amortización anticipada, ni otros gastos que tu contrato pueda tener.
- Cifras orientativas; el coste real lo fija tu contrato.
Fuentes y metodología:
Cálculo basado en el sistema de amortización francés y en la definición de TAE. Para conceptos de referencia: Banco de España. También pueden ver el Aviso Financiero del proyecto.
Última actualización: 21/07/2026
Puntos clave de tu préstamo personal
- La cuota depende del importe, el TIN y el plazo en meses.
- El TIN no es el coste real: la TAE incluye las comisiones y es la cifra con la que debes comparar.
- La comisión de apertura puede subir bastante la TAE, aunque el TIN parezca bajo.
- Alargar el plazo baja la cuota pero aumenta los intereses totales.
- Amortizar anticipadamente reduce intereses y acorta el préstamo.
- Cuidado con los productos vinculados (seguros): bajan el tipo pero tienen su propio coste.
Cómo se calcula la cuota de un préstamo personal
Los préstamos personales usan el sistema de amortización francés: pagas una cuota fija cada mes durante todo el plazo. Esa cuota se calcula a partir de tres datos: el importe que pides, el tipo de interés (TIN) y el número de meses. Dentro de cada cuota, una parte son intereses (calculados sobre lo que aún debes) y el resto amortiza capital; al principio pesan más los intereses y, con los meses, cada vez amortizas más.
Cambiar cualquiera de los tres datos mueve la cuota. Subir el importe o el interés la aumenta; alargar el plazo la baja, pero ojo: cuantos más meses, más intereses pagas en total, aunque cada mes te salga más cómodo. En la calculadora puedes probar combinaciones hasta encontrar el equilibrio entre una cuota asumible y un coste total razonable.
TIN, TAE y comisión de apertura: el coste real
Aquí está lo que de verdad diferencia un préstamo caro de uno barato, y lo que casi nadie mira bien. El TIN (Tipo de Interés Nominal) es solo el interés «a secas». La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye además las comisiones y refleja el coste real del préstamo. Por eso, para comparar dos ofertas, la cifra correcta siempre es la TAE, nunca el TIN.
La comisión de apertura es un porcentaje que el banco cobra al conceder el préstamo, habitualmente descontado del dinero que recibes. Aunque parezca pequeña, tiene un efecto notable: en el ejemplo de la calculadora, un préstamo con TIN del 7% y una comisión del 1% acaba teniendo una TAE del 7,68%. Introduce tu comisión de apertura en la calculadora y verás la caja dorada con tu TAE real: es el número que deberías usar para decidir.
Cuánto ahorras amortizando anticipadamente
Amortizar anticipadamente significa adelantar dinero para reducir el capital pendiente antes de tiempo. Como los intereses se calculan sobre lo que aún debes, cada euro que adelantas deja de generar intereses durante el resto del préstamo. En préstamos personales, donde los plazos son más cortos que en una hipoteca, el efecto se nota rápido.
Prueba a introducir una cantidad extra al mes en la calculadora: aparecerá cuánto ahorras en intereses y cuántos meses te quitas, y en el gráfico verás una línea dorada punteada marcando dónde estarías sin amortizar. Antes de hacerlo, revisa tu contrato: algunos préstamos incluyen una comisión por amortización anticipada que conviene tener en cuenta (esta calculadora no la incluye).
Qué plazo elegir para tu préstamo
El plazo es la decisión que más gente equivoca. Un plazo largo hace que la cuota mensual baje y parezca más asequible, pero multiplica los intereses que pagas en total. Un plazo corto encarece la cuota, pero abarata el préstamo. No hay un plazo «correcto»: depende de cuánto puedas pagar cómodamente cada mes sin ahogarte.
Una buena regla es elegir el plazo más corto cuya cuota puedas asumir con holgura, dejando margen para imprevistos. Usa la calculadora para tantear: fija un importe y ve cambiando los meses hasta que la cuota encaje en tu presupuesto, mirando siempre el total de intereses que aparece.
Préstamo personal vs. otras formas de financiación
El préstamo personal no siempre es la opción más barata, pero suele ser más transparente que otras. Frente a una tarjeta de crédito aplazada o un «revolving», el préstamo personal tiene un tipo mucho más bajo y un cuadro de pagos claro, mientras que el crédito revolving puede tener intereses muy altos y una deuda que no baja. Frente a la financiación en tienda (para un coche, muebles…), a veces el préstamo personal sale mejor y a veces peor: hay que comparar la TAE de cada uno.
La regla es siempre la misma: pide solo lo que necesitas, al plazo más corto que puedas asumir, y compara por TAE. Si lo que vas a financiar es una vivienda, usa mejor nuestra calculadora de hipoteca, pensada para plazos largos.
Errores comunes al pedir un préstamo personal
El primero es fijarse en la cuota y no en el coste total: una cuota baja con un plazo largo puede esconder muchísimos intereses. El segundo es comparar por TIN en vez de por TAE, y no ver el efecto de las comisiones. El tercero es aceptar seguros o productos vinculados sin calcular si compensan la rebaja del tipo. El cuarto es pedir más de lo necesario «por si acaso», pagando intereses por dinero que no usas. Y el quinto es no leer las comisiones, especialmente la de apertura y la de amortización anticipada.
Preguntas frecuentes sobre el préstamo personal
El TIN es el tipo de interés nominal, solo el interés. La TAE incluye además las comisiones y otros gastos, así que refleja el coste real del préstamo. Para comparar ofertas, usa siempre la TAE.
La comisión de apertura es un porcentaje que el banco cobra al conceder el préstamo. Aunque el TIN sea bajo, esa comisión sube la TAE. En la calculadora puedes introducirla y ver tu TAE real.
Depende de cuánto adelantes y de cuándo: cuanto antes, más ahorras, porque reduces los intereses del capital pendiente. Introduce una cantidad extra en la calculadora y verás tu ahorro y los meses que te quitas. Revisa si tu contrato tiene comisión por amortización.
Un plazo corto encarece la cuota pero abarata el préstamo; uno largo baja la cuota pero dispara los intereses totales. Lo ideal es el plazo más corto cuya cuota puedas asumir con holgura.
Sí. Un préstamo para coche funciona igual que un préstamo personal: importe, TIN, plazo y comisión. Puedes usar esta calculadora introduciendo los datos de tu financiación.
No. La calculadora estima la cuota con el importe, el interés y la comisión de apertura. Los seguros o productos vinculados que algunos bancos exigen para bajar el tipo tienen su propio coste y no se incluyen aquí.